专家观点
2024年11月8日，2024第六届国际保理和供应链金融大会暨第九届商业保理合作洽谈会在深圳隆重开幕。本届大会以“激发金融新动能，助力新质生产力”为主题，紧密围绕党和政府关于金融工作的部署，汇聚各方智慧，共同探讨商业保理行业的发展趋势，分享商业保理的成功案例，持续聚焦保理服务普惠金融重点领域，就如何精准服务中小微企业，强化金融毛细血管定位及激发金融新动能，助力服务新质生产力等前沿话题，深入探讨商业行业高质量发展。
大会举办了国际保理CEO对话。来自国际保理商联合会、汉辰保理、长安银科保理、誓腾保理、工商银行(澳门)股份有限公司、天逸金融服务集团等领军人物、专家学者，围绕“立足金融毛细血管定位，共筑行业新发展”、“国际贸易新形势”、“国际保理的应用与趋势展望”等议题进行了深入的交流和探讨。以下是发言实录，部分内容有删改。
01
林晖（主持人）：我的第一个问题从温总开始。在中资企业出海这条赛道上，您看到了哪些机会呢？可以跟大家介绍一下，同时有哪些痛点和问题，也和大家分享一下，谢谢。
天逸金融服务集团董事长温峰泰
温峰泰：
我先向大家介绍一下自己，大家好，我是天逸金融服务集团的创办人、董事长兼总裁。天逸金融服务集团在国内深耕国际保理业务 20多年，尤其是出口业务。目前，除了在国内的几个网点外，为了支持中资企业出海，我们在越南、柬埔寨、泰国、澳大利亚、欧洲、美国都已经设立了网点，希望能为广大中资企业提供服务，也期待大家能给予我们指导。我是广东梅县人，但在台湾出生。20多年前，我跟随大量台商来到大陆发展。由于台商出海较早，天逸从2016年就开始布局中资企业出海相关业务。大概在2014、2015年的时候，我们已经注意到国内土地成本上升，工资水平也在提高，所以预计未来中资企业可能会有出海的趋势，于是我们在那时就开始进行布局。
首先，当年到海外考察访问，加入了FCI并开始积累经验。在整个出口双保理的发展过程中，从单保理进入到双保理阶段，我们发现中资企业出海后遇到的第一个障碍是开户困难，将中资企业出海过程分成三个阶段。
第一阶段是调研阶段，此阶段主要解决公司开户困难问题，我们为中资企业提供境外银行开户服务。正因如此，我们前往欧洲，与欧洲战略合作伙伴合作欧联银行（IPU）一起为出海欧洲的中资企业提供境外银行开户服务。后来，我们又与美国深度战略合作伙伴美加联银行合作，解决中资企业在美国开户难题。同时，我们与东盟地区战略合作伙伴合作，解决中资企业在东南亚开户的困难。这些举措都是围绕解决中资企业在第一阶段的开户难题展开的。第二个阶段是建厂阶段，当中资企业在海外设立工厂时，会有供应链方面的需求，比如砂石、钢材等，而且在建厂期间也需要资金。我们便结合当地银行，并依靠自身力量，为中资企业在建厂期间提供融资，也就是建筑期间的供应链融资。第三阶段是生产阶段，我们还会为生产阶段提供融资。目前就是这样三个阶段的服务。
在2015年以来持续进行的出访活动过程中，我们察觉到一个情况：国内的商业保理公司除了会和国外银行开展合作之外，还希望能够从国外银行那里获取外币方面的支持。然而实际状况是，外国银行针对咱们国内保理商所给予的外币支持，未必能够如预期那样落实到位。而我们自身其实是具备提供外币支持的能力的。就拿天逸来说，去年其国际保理业务量差不多已经接近300亿美元了，并且还在不断尝试着在国际领域开展更多的合作项目，其中也做了不少证券化业务。我们认为，可以和国内的商业保理机构携手合作，这便是我们所规划的三个阶段的努力方向所在。我们对此也满怀期待，希望在座的各位领导、各位同仁能够给予我们支持，大家齐心协力开展合作，进而为中资企业提供更为优质的服务。
02
林晖（主持人）：谢谢温总，商业保理企业家都在走出去，中资银行其实早就迈出了这一步，就像我们工商银行的汤总，他有着10多年海外分行的经验。那么，汤总在中资银行中，对于贸易融资领域、保理和供应链金融市场的发展有什么样的看法呢？他看到了哪些问题，又有怎样的展望呢？希望汤总能和我们分享一下。
中国工商银行(澳门)股份有限公司公司金融业务部副总经理汤志贤
汤志贤：
截至6月末，中国工商银行在全球49个国家和地区设有分支机构，工银澳门是其中之一。通过全球网络，工行能为全球超1,284万对公客户和7.49亿个人客户提供丰富的金融产品和优质的金融服务。接下来，我将围绕三个方面，来谈谈供应链金融存在的问题和展望以及个人的一些思考。
第一是国际保理组织要中国化，国内保理要国际化发展。
首先，什么是国际保理组织要中国化呢？比如FCI，它于1968年成立，当时是由欧洲的一些保理公司发起建立的。它在20世纪90年代进入中国市场，截至目前，其在中国市场的会员大概有30多家，主要是银行。但实际上，我们可以看到中国市场有5000多家保理公司。从这个角度来讲，国际保理商联合会若想在中国市场获得发展，就不能仅仅与银行合作，还需要考虑中国市场的独特情况。目前，中国的银行和国内的保理公司在国内保理领域已经有了很多合作，我相信这能为国际保理组织进入中国市场以及其中国化进程提供许多参考和借鉴。
那么，国内保理要国际化发展，这其中的逻辑是什么呢？目前中国国内保理发展速度很快，预计到2025年业务规模要超过3万亿，我看去年的数据大概是2.7万亿。如此庞大的规模，理论上应该与国际市场实现很好的结合，但就目前来看，这方面还有很大的提升空间。如何利用好两个市场的不同优势、离岸市场的不同特点，引入国际市场的资金、机制以及参与者，我认为这是国内保理在下一步发展过程中需要重点考虑的内容。
第二，供应链金融包含供应链贷款，但它并不等同于供应链贷款。
供应链金融是指金融机构通过对核心企业授信，或者依据供应链中各方的交易关系，向供应链上下游的企业提供融资、结算以及征信等一系列金融服务，供应链金融是一个综合化服务方的概念。但实际上，不少机构常常会自觉或不自觉地把供应链金融单纯当成一种供应链贷款，倾向于拓展表内贷款业务，从而忽视了它在其他方面本应提供的服务，这很可能会弱化供应链金融的优势。这两年在与很多跨国企业交流的过程中，我们察觉到一个比较明显的变化，那就是安全已然成为越来越重要的话题，这里所说的安全，具体要体现在企业在结算安全、资金安全、账户安全以及交易安全等诸多方面的需求。要彻底解决这些方面的顾虑，并不是一件简单的事。
举个例子来讲，如果只是处理一个币种、一个区域内的供应链金融相关问题，那或许是部分机构所擅长的。但要是场景扩展到涉及几十个国家、100多种货币，又该如何在规定的时间内去实现这些货币的归集、兑换以及划拨等呢？这需要相关的技术提供有力支撑。所以我认为，还是要着重加强科技创新的能力。
在此，我想分享的是，应当从多维度的角度去看待供应链金融，也就是要从跨区域、跨国家、跨市场的角度出发，以此来提升我们针对供应链金融的服务能力。
第三，保理和供应链金融属于一种跨条线、跨区域、跨领域的金融产品，所以它需要一套跨条线的风险控制思路逻辑和措施。
这两年，我们注意到在供应链金融领域出现了不少风险。在我看来，这些风险产生的原因众多，其中一个重要原因便是忽视了该产品的整体管理思路。举个简单例子，部分保理公司在保理（供应链金融）业务中，除了收取利息外，有时还会收取一些顾问费、管理费等，也经常会在合同中对此进行约定，从产品设计逻辑看，这似乎没有问题。但一旦面临诉讼或者接受监管检查时，监管的思路和法律的思路逻辑就可能有所不同了。比如监管可能更关注资金是否存在空转情况，是否有拉长账期，是否在实际中真的有提供对应服务等，这和传统以国内贸易融资产品角度进行的逻辑设计存在区别。
从更广泛的角度来看，跨境供应链金融、跨境保理业务，还会涉及反洗钱、涉敏以及国别风险等方面的风险控制，这些都是除了传统产品逻辑之外需要考虑的。我认为在下一步业务发展过程中，在风险防控方面要注重运用多种风险防控手段，秉持综合化的风险控制思路。相信这样做能够更好地平衡业务发展与风险控制之间的关系。
以上就是我个人对保理和供应链金融的三点看法，谢谢！
03
林晖（主持人）：好，谢谢汤总。我们再次回到中资企业出海以及中资银行对保理供应链的看法这个话题。现在我们来谈谈国内的情况，目前提到中资出口企业，尤其是中小出口企业，他们在国内市场面临着是出海还是留在国内的抉择。我非常有兴趣听听一家在中国的国外商业保理机构—誓腾，对这些国内的中小出口企业的看法，包括你们的评估和判断，这个市场规模以及存在的机会，能不能和大家分享一下呢？
Stenn誓腾中国市场负责人张曼
张曼：
英国誓腾在国际保理行业已经有多年的出口保理经验,我们今年正式落地中国,已经在上海和深圳成立并开设了办公室。今天很荣幸能有机会和各位前辈在出口保理领域一起交流。下面我将我们公司在这个行业的情况以及对中国中小企业出海的观察和见解和大家分享一下。
首先，我来介绍一下我们公司。我们是一家专注于跨境贸易融资的国际保理公司，2015年在英国伦敦成立。我们主要聚焦国际贸易中的发票融资保理业务，业务覆盖超过70多个国家的市场。目前，我们累计融资放贷金额已经超过200亿美金，其中有60亿美金是中国企业贡献的。这与中国外贸出口的大数据是相符的，中国始终是国际贸易的一个巨大引擎，在这个市场有极大的机会和空间来进行融资业务方面的迭代和演化，这也是我们公司为什么在今年决定进一步加大对中国投资，并且在上海和深圳开设办公室的原因。
另据一名消息人士称，美国最大的加密货币交易所Coinbase的首席执行官Brian Armstrong最近与特朗普举行了会面，虽然不知道双方具体讨论了什么内容，但Coinbase似乎也有意加入特朗普的加密委员会。
“长期以来，司法部一直被用作对付我和其他共和党人的武器——现在不再是这样了。帕姆将重新将司法部的重点放在打击犯罪和让美国再次安全的目标上。我认识帕姆很多年了——她聪明而坚强，是一名美国优先斗士，她将出色地完成司法部长的工作！”特朗普在其自创的社交媒体平台Truth Social上写道。
我们公司和国内一些保理公司或者国内做出口保理的公司在业务上可能存在一些差异。我们是一家英国公司，我们的核心竞争力在于我们针对海外买家的风控系统。我们拥有非常完善的团队，并且和海外保险公司、海外融资机构、海外数据公司建立了全面的合作伙伴关系。所有这些合作网络能够帮助我们对海外买家的资信情况进行全面的分析和评估，所以我们有一整套自己的风控系统。对于中国出口的中小企业来说，这就提供了一个很好的选择。因为我们会根据中小企业接到订单的采购商的资信情况来进行融资，所以我们对供应商没有更多的要求，不需要他们提供质押，也不需要他们的征信，我们仅根据他们提供采购商的整体情况，基于发票就可以为其整个出口贸易进行融资。这样一来，我们为他们提供了很强的资金流动性，而且获取资金的渠道变得更加灵活、便利，这是我们受到国内出口贸易企业欢迎的一个非常重要的原因。
关于我们对中国出口贸易这一两年的观察，我可以给大家分析一下我们最近的一些统计数据，以及我们在跟客户沟通交流过程中的一些小故事。首先，我想先和大家分享一组数据。我们近期针对美国的中小企业开展了一项调研，调研发现，其实不只是中国，全球范围内的中小企业都存在着流动资金方面的巨大缺口。根据世界银行的数据来看，这个缺口数额可能高达5.2万亿美金，而这恰恰为保理业务或者国际贸易保理业务提供了极为广阔的市场空间。接着，我们在对美国主要聚焦于电商领域的中小企业进行调研时还发现，将近超过五成的中小企业认为，他们的现金储备仅够支撑6-18个月，所以他们有着极为强烈的融资需求。而且大家可能也有所了解，不仅在国内，在美国近5到10年期间，整个电商行业都处于一种井喷式发展的状态。因此，有很多企业目前虽然规模可能还不算大，但却有着非常快速的增长趋势。我们所调研的这500家具有增长潜力的企业中，超过四成的企业认为，他们在接下来近半年的时间里，就有可能实现企业规模的增长。所以，这些企业面临着一个困境：一方面，他们所处的市场形势非常好，有着很强劲的增长动力；另一方面，他们的资金量却又不够充足。于是我们看到，他们对于账期有着很大的需求。另外，对于中国的出口商而言，这里提到的这些买家，也就是那些有账期需求的企业，其实就是海外的采购商。
我们在线下参加广交会等诸多展会时，听到中国出口商反馈说，越来越多的采购商开始要求账期。以前很多只做电汇（TT）或者100%发货前付款的企业，如今越发频繁地找过来表示需要帮忙。过去行业里可能没多少买家要账期或者卖方根本不放账，但现在不少企业会提出需要60天、120天等账期的要求，这让出口商很纠结到底接不接单，于是他们开始寻找第三方替代方案来解决账期与融资相关联的问题。正因如此，我们也看到了国内出口保理业务发展在这方面存在的欠缺，而我们公司恰好能够填补出口贸易资金链条上的这一缺口。所以我们觉得，在接下来的外贸发展局势中，中国企业会越来越需要这样的助力，这也是我们希望进一步在中国与本地合作伙伴、协会、银行去探索更多路径，来支持中小企业出口的原因。
另外，还有一个趋势。我自己的背景是在加入这家公司之前从事跨境电商行业。我们看到，在过去的5年里，中国跨境电商面向消费者端的出口呈现出非常大的增长幅度，增长率超过100%。跨境电商如今是个热门话题，它和传统的B端贸易出口存在不同之处，跨境电商是一种高度数据化、高度在线化的交易模式，实际上它拥有更完整的数据链路，能为融资方在资信和风控判断方面提供更多依据。而且这类业务对资金量的需求很大，因为跨境电商出口贸易的中小企业要想从银行或传统机构获得融资，机会相对更少。我们注意到，有众多亚马逊卖家以及自建站卖家都在市场上寻求资金支持。目前，我们公司也正在与一些电商机构展开探索，接下来也计划会推出专门针对电商的融资解决方案，期望能更好地顺应跨境贸易趋势的变化。
我们深知中国市场具有极大的独特性，无论是业务流程还是政策环境，都与全球海外市场存在差异。所以，我们特别希望借此次机会结识更多本土的保理同行，比如温总、汤总、郑总等前辈，并且能够与本土企业结成更为广泛的同盟，携手为中国的跨境出口企业提供优质服务。我们认识到这个领域既充满挑战，又任重道远，但同时也觉得其中蕴含的发展空间十分广阔，大有可为，能够占据的市场份额极具潜力。因此，我们希望能与业界同行一道，共同探索出一种跨境出口外贸保理的中国模式，找寻出更契合中国外贸出口企业需求的解决方案。谢谢大家。
04
林晖（主持人）：刚刚已经提及跨境电商了，其实呢，我们今天所聊的这个话题，也是我们贺总所关注的一个主题方向。在贺总领导下，跨境电商是汉辰保理的一个主力发展方向。从整个贸易或者说贸易服务毛利的角度来看，这方面属于一个全新的领域。所以呢，我们也特别希望能够聆听贺总在这方面的一些体会以及对未来的展望。
深圳汉辰商业保理有限公司董事长贺兰
贺兰：
大家上午好，我是深圳汉辰保理公司的，公司主要做国内电商与跨境电商保理业务，股东是江西金融发展集团。一提到跨境电商，大家都知道，去年海关总署发布过一项数据，2023年中国跨境电商的进出口总额达到了2.38万亿，而到了今年前三季度，这一数额已经达到2万亿，总体来讲，今年相较于去年肯定是呈增长态势的。并且从事跨境电商的企业数量已经超过12万家。所以，在细分市场当中，跨境电商的市场体量是比较大的。
首先，目前跨境电商对于金融方面存在诸多需求，其中融资需求占比已经达到29%，在各项需求中位列第三。跨境电商的首要需求肯定是外汇结算，其次是海外收款，然后就是融资需求，这足以说明在跨境电商这个客群所处的生态当中，对融资有着相当大的需求体量。说到我们是如何介入这个领域的呢，深圳汉辰保理起步相对较晚，我们是从前年才开始涉足保理行业的。在做市场调研的时候，我们发现传统的那些领域自己都没什么优势，根本介入不了。就在这个过程当中，我们开始思考自身的优势所在。大家乍一看，可能觉得江西金融发展集团是那种比较传统的金融平台，但实际上并非如此，我们整个集团是以从事金融科技业务为主的，而且在这方面已经持续进行了5年以上的探索，在此期间也取得了一定的成果。我们的优势就体现在对于科技化的投入方面，有专业的团队，并且在此过程中还打造出了一些比较不错的金融产品，以此来开拓市场。基于这些优势，我们就琢磨保理公司能做些什么呢？正好机缘巧合，我们和深圳跨境电商协会达成了一个很不错的合作，双方共同打造了一个专门为跨境企业提供金融服务的金融平台。
其实在最早打造这个平台并推出我们自己的第一款产品时，我们是对跨境电商企业提供以控货为逻辑的一款供应链金融产品。具体来说，从跨境电商在国内进行采购开始，一直到商品进入海外仓的整个流程，我们都会提供相应的金融服务。在这个过程当中，我们会将各个相关方通过系统进行链接，把各方的数据整合到一起，从而形成全线上、涵盖全业务、贯穿全链条的服务模式。就这款产品而言，我们在研发方面投入了大概四五十人，但实际上真正负责业务开展的人员还不足5人。在此过程中，我们发现保理公司在其中存在很多业务机会，就拿一个最简单的例子来说，比如运费这一细分需求，整个跨境电商的运费通常都是有账期的。于是，针对物流公司以及货代公司，我们就推出了一些基于保理模式的产品来为它们提供服务。目前来看，在整个流程中还有很多中间环节，当然，支付环节就更不用说了，我们现在本来就有很多支付公司在支付环节以及资金沉淀环节提供着相应的服务。
在采购环节方面，我们作为保理公司，针对供应商的应收账款也在开展相关服务。总体来讲，目前我们在这一业务领域基本上实现了全线上化，能够在各个场景的细小环节里提供阶段性服务。确实如刚才所讲，这个领域备受大家关注，市场规模足够大。而且，我国很多政府层面都出台了相关政策来支持和鼓励商业保理公司涉足跨境电商领域，像省级政府、国务院，去年人民银行总行也出台了相关政策。市场规模大，又有政策支持，再加上当下科技发达，这都为我们商业保理公司为跨境电商提供金融服务给了很好的赋能。比如区块链技术、人工智能技术等，它们为我们整个业务链条的真实性、完整性以及智能风控等方面奠定了良好基础。目前商业保理在国内业务这方面做得还算不错，但国际保理这块，目前大家参与程度确实不高。所以综合来看，这个领域市场足够大，还处于比较早期的发展阶段，存在诸多机会，我认为它的未来是值得期待的。谢谢大家。
05
林晖（主持人）：好，谢谢贺总。贺总刚才提到了数字化，我记得上次见到郑总的时候，他说自己大半年的时间都全身心扑在数字化相关事务上面。另外还有一点，我们长安银科也是为数不多，除了温总所在的机构之外，能在商业保理行业持之以恒，一直坚持去做一件颇具难度的事情。大家也都知道，在商业保理行业里好像很多会员都很难坚持把事情做下去，但是郑总带领的长安银科确实是逐渐打开了局面。所以在这些方面，还请郑总跟我们讲讲您的体会。
长安银科商业保理有限公司总经理郑海明
郑海明：
我们公司总部在陕西西安，在上海和深圳都设有分公司。我来讲讲自己的经历吧，2017年7月，长安银科加入了FCI。当时加入的想法挺简单的，既然要做保理业务，那就得找保理行业水平最高的团体合作呀。另一方面就是选择加入FCI，因为FCI是个非常庞大且了不起的组织，它涵盖了100个国家，拥有三四百个会员，在这些会员里有很多非常优秀的保理商，比如我特别崇拜的德国保理银行，真的是很出色。当时我们就想着，要是做保理，那就得沉下心来好好学，得弄清楚什么是保理，该怎么去做，又要怎样和国际上最高水平的保理商看齐，这就是我最初的想法。可是加入以后才发现，光交会费了，说起来怪不好意思的，交了好多年的会费，到现在我都还没把交出去的那些会费给挣回来呢。不过话说回来，FCI确实是个非常大的宝库。要是让我谈谈对它的体会，我觉得大致可以总结为这样：它有一个基础、一种机制、四大场景以及若干产品，这就是FCI的特点。先说这个基础吧，它还是围绕应收账款服务展开的，不管是融资方面，还是管理方面，这里面都全部覆盖到了，重点还是放在应收账款上。再说说一种机制，就是这300个会员在同一套系统里面进行标准化的交流，这一点真的是很了不起。
四大场景，包括标准的国际双保理，伊斯兰地区特有的保理业务模式，反向保理和订单融资这四大场景，在这个四大场景里边还包括了若干的产品，这个产品就包括了融资性的和非融资性的其实挺多的，包括我们学那个SCI一个会员的手册，下载下来300页，然后英文的我本身英文也很不好，所以写的眼花缭乱的。后来组了一个团队学，其实我觉得这个年费交值了，为什么交值？是因为我们学会了这个怎么样去做一个很好的一个保理，这个是一个非常大的一个宝库。关于FCI的四大场景，大家可以去翻阅一下FCI的官方网站。这四大场景包括标准的国际双保理、伊斯兰地区特有的保理业务模式、反向保理以及订单融资。
我觉得FCI的价值体现在三个方面。第一，它拥有一个全球网络，是一个极为庞大的网络体系。第二，是标准的交流机制。这一点其实很不容易实现，大家可以想一想，我们国内的出口商在将产品出口到不同区域时，会面临不同的语言、不同的法律环境，根本难以了解买方的具体情况。但要是有一个非常可靠的合作伙伴，那种天然的亲近感就会油然而生。所以说，这样一个能够进行标准对话的平台，真的是非常了不起。第三，在风险方面是可控的，因为有了外面这些可靠的合作伙伴，整个融资的可回收性就能够得到很好的保障。通过这些，我对FCI的优点有着深刻的体会。不过我觉得，最大的受益者并非是我，也不是我们FCI的会员，而是那些从事跨境贸易的商家。要是他们真的能够享受到FCI的产品以及标准化服务，那将会成为一个很大的爆发点，为跨境贸易带来极大的推动作用。
这些年，其实确实也进行了不少探索。FCI有两个层面的合作，其中一种是签署战略合作协议，也就是他们所说的 IFA。我们大概和 20个合作伙伴签署了 IFA，在这些合作伙伴里，将近一半是银行，也就是说在合作的另一端是银行，剩下的则包括保理商、科技公司以及其他类型的会员，毕竟FCI 有4种会员嘛。在签订了这些协议之后，有两种业务是我们一直在积极探索的。一种是融资性业务，也就是提供资金方面的业务，这是和国内的银行合作开展的，就如同刚才汤总所讲的那样，通过与银行合作，把国内保理朝着国际化的方向去推进，这是一个发展方向。另外一个需求比较大的业务方向就是海外的合作商会会委托我们进行应收账款的管理，这同样也是我们一直在探索的一个方向。
我们目前正在着力培养团队，因为这项工作的要求特别高，它既要求具备良好的英语水平，又要懂得相关的法律规则，而且在后续的处理程序上还得做到高效，有这么一系列的严格要求，所以这对我们来说是一个不断磨练、修炼的过程。不过我感觉我们已经快接近目标了，大家都在努力，进展也比较快了。从我们目前联系的情况来看，涉及到土耳其、巴西、印度、欧洲、美国、日本等传统国家，在语言沟通、业务对接等方面都有涉及，这反过来也证明了招行以及各位领导早上所讲的内容，那就是我们国家是一个贸易大国，由贸易所引发的各种金融服务，尤其是应收账款方面的服务需求是极其旺盛的。
所以在我看来，保理业务走向国际化必然是一个发展趋势。我也切实感受到了海外的供应商对我们抱有诸多期待，他们希望我们能把保理这件事做得更好，因为他们十分看好中国市场，认为这其中蕴含着巨大的发展趋势。那么接下来这就成了我们需要长期思考的一个问题了，FCI的产品确实是非常不错的，当下关键在于怎样让这300多家保理商所提供的服务能够惠及我们的进出口商，也就是要让这些产品能直接触达我们的客户群体。比如说在广交会或者上海进口博览会上，让参会人员进去扫一扫码，他们就能享受到FCI内部产品的便捷与高效，使我们真正的贸易商受益群体能够接触到这些产品。因为目前FCI的机制主要是在银行间和保理商之间流转，并非直接面向客户的，所以导致客户都不知道FCI还有这么优质的产品。我们是不是可以尝试通过数字化的手段，将其放置在各个贸易商平台上呢？比如外贸综合服务平台，或者在各类展览会上设置扫码点，这样大家扫一扫就能享受到相关服务了。毕竟我们背后有着300家保理商的强大力量作为支撑呀。另外，还得让我们商业保理公司充分参与进来。就像今天这场商业保理公司的会议，真的非常感谢深圳保理协会的宋会长以及专委会韩主任，组织这样的会议确实很不容易。韩主任总结了4个方面的内容，我每听一次，心里就会先沉重一下，然后又会重新振作起来，努力去思考和应对呀。
严冬环境确实很难，但是我觉得也是恰巧我们修炼我们自己的机会，这个时候需要我们真正静下心来做真保理和全球保理商结合，高质量、高标准发展我们的保理业务，总而言之，我认为保理行业前途无量现货白银杠杆，谢谢大家。